「不動産投資」と「株式投資」、どちらが有利かという問いには、投資家の間でしばしば意見が分かれます。特に、不動産投資を進める方々は「少額の自己資金で始められる」という主張をよく耳にします。この主張は一見すると非常に魅力的です。
少ない自己資金でも、銀行融資を活用してレバレッジをかければ、毎月の安定した家賃収入を生む資産を手に入れられるという考えに基づいています。例えば、アパートやマンションの投資においては、入居者との賃貸契約を通じて賃料収入を得ることができます。
管理会社に物件の運営を任せれば、自ら時間を費やさずに、いわゆる「放ったらかし」で利益を得られるといった話も多いです。このようなセールストークに魅了され、多くのサラリーマンは、不動産投資に足を踏み入れ、会社からの安定した給与を背景に、多額の融資を受けて1億、2億という大きな金額の不動産を購入してしまうのです。
しかし、冷静にその本質を見つめ直すと、不動産投資には大きなリスクが伴います。そのリスクに見合ったリターンが得られるかという点で、現実は非常に厳しいです。税引き後の手取り収入は想像以上に少なく、投資額に対する利回りが非常に低いことが多いです。
さらに、物件は時間とともに劣化します。建物は外からの雨風や自然災害、内側からは人々の生活によって損傷します。修繕費は避けられない出費であり、例えば、排水管の老朽化などで修理が必要になると、その費用は数年分の家賃収入を飛ばしてしまうほど莫大なものになることもあります。
こうしたリスクを負いながらの不動産投資は、確かに魅力的な一面もありますが、長期的に持続可能な利益を得るのは容易ではありません。一方で、株式投資はどうでしょうか。株式投資は、不動産のように物件の管理や修繕リスクを負うことなく、資産を増やす手段として非常に優れています。
同じ期間であれば、投資した資金の増加率は株式投資の方がはるかに高いです。さらに、株式投資には税制上の優遇措置があり、収益に対する税率が他の投資手段と比べて低いという利点があります。株は、不動産のように流動性が低いわけではなく、必要な時には即座に現金化できるという「手離れの良さ」も、投資家にとって大きな魅力です。
また、株式投資においても少額の資金でスタートし、銀行融資を活用してレバレッジを効かせる方法が存在します。特に、信用取引やレバレッジを活用したETF（上場投資信託）を用いることで、少額の投資でも大きなリターンを狙うことが可能です。
同じ年収や資産規模の中で、どの投資を選ぶかという観点から考えれば、株式投資は不動産投資に比べて、圧倒的に有利と言えます。流動性が高く、税制上の優遇があり、修繕費や突発的なリスクも少ないことから、株式投資はより効率的で堅実な選択肢です。
リスク対リターンがあまりにも小さい「不動産」
「不動産投資」を検討する際、多くのサラリーマンが夢見るのは、しっかりした企業に勤め、年間1,000万円近い給与所得を得ている状態で、銀行融資を活用し、少ない自己資金から不動産を購入して安定した家賃収入を得ることです。
確かに、管理会社に物件の運営を委託することで、労力をかけずに収益を得られるかもしれません。しかし、この表面的な魅力の裏には、見逃せない大きなリスクと限られたリターンが潜んでいます。
例えば、典型的なケースとして、安定した収入を得ているサラリーマンが、銀行からの融資を活用して、約1億6,000万円のアパート経営に投資したとしましょう。年間の家賃収入は約1,350万円、運営費として350万円を差し引いても、純営業利益は1,000万円に達します。
しかし、問題となるのは、毎年の元利返済額が750万円にのぼり、税引き後のキャッシュフローがわずかに250万円しか残らないという現実です。このような状況に陥ると、実質的な利回りはわずか1.5%にすぎません。
不動産投資がもたらす高収益はどこに消えてしまったのでしょうか。実際、こうした低利回りに苦しむサラリーマン不動産投資家は多く存在します。年間250万円の実質利益を得るために、1億6,000万円もの巨額投資を背負う価値があるのでしょうか。
さらに問題なのは、不動産価格や家賃収入がその後ほとんど上昇しないという現実です。物件の価値が大幅に上がることもなく、家賃も満室状態からはなかなか上がりません。これでは、リスクに対して得られるリターンがあまりにも少ないといえます。
さらに、売却時も思うようにはいきません。購入者の大半はプロの不動産投資家であり、彼らも高い利回りを追い求めます。銀行融資を得られたとしても、彼らが望む利回りを満たす物件でなければ、購入をためらうでしょう。
結局、不動産は手離れが悪く、簡単に現金化できないのです。このような状況に陥っているサラリーマン不動産投資家は多くいます。彼らは、安定した収入を担保に銀行融資を受けて不動産投資に挑むものの、その果実は思ったほど甘くありません。巨額のリスクを負いながらも、得られる利益はわずかで、次第に不安が現実のものとなっていきます。
「株式投資」のための「資金づくり大作戦」
「株式投資」は、その潜在力を正しく理解し、無敗の投資法を身につけることができれば、投資資金を驚異的に増やすことが可能です。例えば、「5年で5倍、10年で10倍」といった倍増も現実のものとなります。
そして、この方法のもう一つの魅力は、収益に対する税率が一律20.315%と低いことです。あらゆるビジネスや投資と比較しても、株式投資の税制上の優位性は明確です。同じ期間において、株式投資は不動産投資よりも圧倒的に高い資金増加を期待できる、まさに優れた選択肢と言えるでしょう。
不動産投資家と話すとよく聞かれるのが、「不動産投資は少額の自己資金から始められる」という主張です。確かに、少ない自己資金にレバレッジをかけ、銀行融資を活用することで、資産を手に入れることができる点は、不動産投資の魅力の一つです。
しかし、このレバレッジ効果は不動産投資だけの特権ではありません。同様の方法は、株式投資でも実現可能です。そのための手段が、「北の物販大富豪の戦略術」なのです。この戦略においては、株式投資に必要な資金を創出するところから始まり、それを逆算して経営を展開するというアプローチを取ります。
具体的には、まず「物販会社法人」を立ち上げ、経営することで銀行融資を引き出し、その資金をもとに株式投資を行う。こうしたプロセスを繰り返すことで、巨額の資金を築き、最終的には「不労所得」を構築することができるのです。
例えば、物販会社を経営するためには、毎月の利益が16.6万円であれば十分です。これは、サラリーマンの給与所得からでも、「ロイ式」「ケイタ式」といった物販ビジネス、さらにはサービス業、エンジニアリング、コンサルティング、または不動産投資からのキャッシュフローでも得られるものです。
毎月16.6万円の収益を確保できれば、それをもとに銀行融資を受け、会社経営を成立させることが可能です。こうして得られた資金をさらに株式投資に回し、収益を得る。収益が増えることで、次なる銀行融資を受けるための資金を創出し、再び株式投資を行う。
このサイクルを繰り返すことで、手間をかけずに資産を増やし、不労所得を得る仕組みが確立されるのです。物販会社を立ち上げて経営を行い、銀行融資を活用して資金を創出し、株式投資でその資金を増やす。
この戦略を繰り返すことで、労働を必要としない資産運用が実現します。株式投資は、単なる短期的な利益を追求するものではなく、戦略的に資金を増幅させ、長期的に不労所得を得るための強力な手段となるのです。
「株式投資」から逆算された戦略術
株式投資において、時合にもよるものの、1年で資金を2倍、3倍に増やすことが可能な場面が存在します。特に、無敗の修羅であるメンターが構築した「無敗の株式投資法」を活用すれば、「5年で5倍、10年で10倍」といった資金増加も、決して夢物語ではありません。
実際のところ、5年で10倍という成果も夢物語ではなく、現実に起こっています。
『無敗の株式投資法の設計図』
1. 長期視点の成長株投資法（米国株）
2. 長期視点の配当株投資法（米国株）
3. 毎月分配型投資信託投資法
4. 無配当型投資信託投資法
5. IPO株投資法（日本株）
6. 富裕層の証券投資法
これらの投資手法を駆使すれば、株式市場の流れに乗り、大幅な資金増加を実現することが可能です。株式売買も、現代ではクリック一つ、もしくは電話一本で完了します。さらに、株式投資の税率は一律約20.315%と、他の多くのビジネスや投資活動に比べて圧倒的に低いことも、魅力の一つです。
2024年から導入された「NISA」によって、個人で1,800万円、夫婦で3,600万円までの投資が完全無税で行えます。この枠組みを活用すれば、例えば3,600万円を3億円に増やした場合でも、全て無税で収益を手にすることができるのです。
この新たな制度によって、株式投資の魅力は一層高まり、より有利な環境が整っています。「北の物販大富豪の戦略術」との併用も、非常に効果的です。これにより、時間の経過と共に「不動産投資」よりも効率的に資金を調達し、株式投資に回すことができます。
しかし、このような戦略が効果を最大限に発揮するためには、3年から5年の時間が必要です。株式投資における資金の倍増も同様に、短期的な結果を求めるものではなく、じっくりと成長を見守る姿勢が求められます。
成功を手にするためには、時間と労力を惜しまず、基礎的な知識を徹底的に学び、全体像を把握した上での戦略的なアプローチが重要です。今こそ、近い将来に「選択できる人生」を歩むためにも、全体像を理解した上で、「銀行融資」で資金を創り、「株式投資」で資金を増やせるステージに挑戦しましょう。
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