「今50歳です。55歳にはサラリーマンを辞めて、自営のビジネスを始めたいと考えています。子どもたちは大学生で、将来的に支出が減少する予定です。このタイミングで、物販ビジネスを始めるべきか、それとも新規創業融資を利用するのが良いか、どちらが適切でしょうか？」と、長年企業に勤めてきたサラリーマンのO.H.さんから、ZOOMを通じてご相談を受けました。
企業で長く働くことは素晴らしい実績ですが、給与所得のみでは「お金持ち」への道は見えにくいものです。O.H.さんも、その企業で一定の職位を維持しているものの、今後10年間を見据えると、課題が浮かび上がります。
特に、55歳前後で迎える役職定年により、部長や課長などの役職から自動的に外されると、年収が30%も減少するという現実が待っています。そして、定年退職後、再雇用により65歳まで働いた場合、年収は300万円程度にまで下がってしまうのです。
これ以降は、国民年金や厚生年金、企業年金を頼りに生活することがほぼ確定します。リストラされなければ安定した収入が得られるのがサラリーマンの特権ですが、その「安定」の裏に潜む大きなデメリットも見逃せません。
給与所得が安定する一方で、大きな経済的な成長の機会は乏しく、さらに1日の拘束時間は10時間を超えることが常です。若いころならこの生活に耐えられるかもしれませんが、50代を迎える頃には、こうした日々がより厳しく感じられるのは避けられません。
サラリーマン生活の枠組みから抜け出すことなく、今後も現状を維持するだけでは、自由と成長を手に入れることは困難でしょう。この現実を直視したとき、O.H.さんのように「60歳までにいくらの金融資産を築くのか」という具体的な目標設定が必要です。
その目標を逆算して行動計画を立てることが、真に豊かな未来への道筋となります。目標が明確であれば、その達成に向けて着実に進むことができます。下から考えると難しく思えるかもしれませんが、上から逆算して目標を定めることで道は開けます。サラリーマンとして給与所得を増やそうとするのは至難の業です。
しかし、「金融資産5億円」という大きな目標を掲げ、そのために何をすべきかを逆算的に考えれば、サラリーマンであろうと自営業者であろうと、達成への具体的な道筋が見えてきます。最初に金融資産目標を設定し、それに向けた設計図を描くことで、目標に到達するための「必要なパーツ」を集め、実行に移すだけでよいのです。
O.H.さんもこの考え方を取り入れることで、年齢にかかわらず、成功への扉を開くことができるでしょう。重要なのは、目標設定とその達成に向けた戦略的なアプローチです。何歳からでも、成功に向かって再スタートを切ることは可能であり、金融資産5億円という目標も、計画的に行動すれば、現実のものとなります。
足元のみを見つめれば、道は険しくなるばかり
物事を下から考えると、その攻略の難易度が格段に上がります。多くの人々は懸命に努力しても、なかなか思うような成果が出ず、最終的には上手く行かないまま終わってしまいます。それは、目の前にある問題を単に解決することに集中し、全体像を見渡さずに、現状から目標に向かって進もうとしてしまうからです。
自分や家族の「成功＝幸せ」を求め、欲しいものを手に入れたり、願望を実現したりするためには、目標を立てることが不可欠です。しかし、多くの人々は、今直面している課題や状況に縛られ、その延長線上で物事を捉えてしまいます。
そうすると、目標に至るまでの道筋がまるで無数に存在するかのように錯覚し、どの道を選べば最も効率的に目標に到達できるのかが見えなくなってしまうのです。こうした迷いの中で年月は無情にも過ぎ去り、気づけば3年後も5年後も、変わらない日常を過ごしているだけという結果に陥ってしまいます。
特に、年収アップや資産増加といった「お金」に直結する分野では、選択肢が多岐にわたるため、どの手段が正しいのか見極めることが難しくなります。多くのサラリーマンは、毎日働き、給与所得を得るという従来のモデルの中で物事を考え続けます。一方で、独立して自営業者となった人々も、現在のビジネスの延長線上で成長を模索してしまいがちです。
しかし、そのどちらの道も、ゼロからスタートした初代が「お金持ち」と言える水準に到達するためには極めて困難です。たとえ、運よく両親から大きな遺産を受け取ったり、宝くじに当たるという幸運があったとしても、金融資産1億円にさえ届かないまま人生を終える人が大多数です。しかし、考え方を少し変えるだけで、その難易度は劇的に低くなります。
最初に「金融資産5億円」という明確な目標を設定し、その目標に向かって逆算して考えることで、サラリーマンであれ自営業者であれ、達成可能な具体的な道筋が見えてきます。成功の鍵は、適切な「設計図」を採用し、それに基づいて必要な要素を集め、行動することにあります。
「金融資産5億円」を目指す場合、まずはその資産をどこから得るのかという点を具体的に考えることが重要です。この単純な問いを出発点にすることで、問題が複雑に見える状況でも、解決への道がはっきりと見えてきます。
そして、その方法はサラリーマンであろうと、自営業者であろうと共通しています。どの職業に就いているかにかかわらず、最終的に目標に到達するためには、現状の延長ではなく、目標を設定し、そのために必要な手段を逆算的に考えるというアプローチが必要です。
この逆算思考によって、5年から10年以内に「金融資産5億円」を築くことは、決して夢物語ではなく、現実的な目標となります。
サラリーマンの給与所得にて富を築くは、至難の業なり
サラリーマンとして給与所得を増やそうとするのは、まさに「無理ゲー」と言える現実があります。まず、そもそも有名大学を卒業し、優良上場企業に就職できなければ、年収を劇的に上げるチャンスさえ巡ってきません。
さらに、その企業内で昇進し、課長や部長、役員へとステップアップしなければ、給与はなかなか増加しませんが、役職が上がるにつれて競争の激しさが急激に増すため、その難易度は想像以上に高くなります。一度手にした高い職位を維持し続けるのもまた、至難の業です。
実際に、年収2,000万円以上を得ている人は就労人口のわずか0.4%、つまり250人に1人しかいないという現実に直面します。そして、年収がピークに達するタイミングは、サラリーマンとしてのキャリアの中でも限られた40歳から55歳までのわずかな15年間です。
その後、55歳前後で迎える役職定年により、年収は上がるどころか大幅に減少し、さらに再雇用されて65歳まで働いたとしても、手に入るのは僅かな給与に過ぎません。このような社会システムの中で「お金持ち」を目指そうというのは、まさに計算が破綻していると言っても過言ではありません。
では、独立して自営業者となれば解決するのかと言うと、所得を上げようとすればするほど法人税35%、所得税50%という高い税率の壁が立ちはだかります。特に、金融資産5億円を目標に掲げるならば、この税率を超えて爆発的な収益を上げるビジネスモデルを構築しない限り、短期間での達成は困難です。
このように、物事を「下から」考えてしまうと、高い目標を掲げるほど、その難易度が急上昇してしまいます。年収や資産を短期間で大幅に増やすことは、多くの人々にとって非常に難しいことだと認識されがちです。
実際、金融資産5億円どころか、5,000万円から1億円でさえも、一般的には「無理ゲー」と言われるほどのハードルです。金融資産3,000万円を達成するだけでも「偉業」と呼べるレベルのことなのです。50代スタートで、多くの人々と同様に従来の方法で資産形成を進めるならば、「お金持ち」という目標に到達することは極めて難しいと言わざるを得ません。
しかし、ここで大切なのは、考え方を根本的に変えることです。これまで通りの方法ではなく、新しい視点から目標を設定し、その達成に向けて逆算的なアプローチを取ることが求められます。サラリーマンとしての安定した収入や、現状のビジネスの延長では到達不可能な目標も、設計図をしっかりと描き、必要な要素を適切に組み合わせることで、実現可能なものへと変わります。
現代の経済状況においては、単に給与を増やすだけではなく、資産形成のための新しい戦略が必要です。逆算的な思考で目標を定め、そのために必要な要素を揃えて行動に移すことで、50代からでも「金融資産5億円」を達成することが可能になります。
金融資産5億円への道程は、逆算の視座からすれば容易なり
「金融資産5億円」を達成するには、発想の転換と戦略の再構築が鍵です。従来のアプローチでは難易度が高いと感じる目標も、視点を変え、計画を逆算的に立てることで、想像以上に簡単に達成可能になります。
現在の世の中には、見方を少し変えるだけでアクセスできる莫大な資金が存在しています。その中から、ほんの一部を手にするだけで、目標はぐっと現実味を帯びてくるのです。例えば、日本には約650兆円の「日銀マネタリーベース」が存在していますが、多くの人々はこの膨大な資金に気づいていません。
さらに、一部の企業経営者ですら、その存在を認識していないか、認識していても、うまく資金を利用できていないケースが多いのです。彼らは銀行融資に頼る一方、適切な資金管理ができず、持続的な成長を見込むことが難しい状況に陥っています。
このような背景において、僕たちのように「獲得方法」を熟知している者にとっては、競争相手はほとんど存在しないと言えます。個人でも1億円から5億円程度の規模の資金ならば、5年ほどの時間をかけて再現性高く手に入れることが可能です。
この資金獲得プロセスは決して特別なものではなく、確立された手法によるものです。さらに注目すべきは、約1.6京円が常に流通している「世界の株式市場」です。この市場にアクセスすることで、さらに大きな資金を効率よく運用することができます。
米国株式市場では、多くの投資家が自己判断で損失を出すため、勝ち方を理解していれば、比較的容易に利益を得ることができるのです。実際、約9割の投資家が市場で自爆的な動きをしているため、戦略的に行動すれば、勝ち続けることができます。
具体的に逆算して考えると、まずは日銀マネタリーベースから調達し、それを元手に株式市場で増やすことで、目標の5億円に到達します。このようにして、金融資産5億円という目標は、適切な設計図に基づき、戦略的に実行することで達成可能となります。
重要なのは、具体的な目標設定と、その目標に向かうための逆算的思考です。50代からスタートしても、60歳までに「金融資産5億円」を達成することは夢物語ではなく、現実として捉えることができます。
そして、この方法を取らない限り、普通の人がゼロからスタートして限られた年月で金融資産5億円を達成することは、ほぼ不可能であると断言できます。結局のところ、成功の鍵は「やるか、やらないか」に尽きます。目標を明確にし、適切な設計図に基づいて行動すれば、誰でも目標に近づくことができるのです。
限られた時間の中で再現性のある方法を採用し、金融資産5億円を達成するための準備を進めるべきです。もしあなたが、本質的な成功者となるために、目標から逆算して行動したいと考えているならば、「地下ソサエティ」を通して、具体的な逆算の力学を学び取ってください。
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