40代サラリーマンが「給与天井」にぶつかる現実
「そろそろ給与が頭打ちだな・・・」「このままで老後資金、足りるのだろうか？」「頑張っても給料がほとんど増えない・・・」40代サラリーマンなら、誰しもが一度は感じる現実。
実は、2025年7月現在、40代サラリーマンの給与がこれ以上大きく上がる見込みは、ほとんどありません。なぜなら・・・
・日本の実質賃金は32ヶ月連続マイナス
・40代以降の昇給幅は鈍化傾向（厚生労働省統計）
・社会保険料・税金は上がり続け、手取りは減少
今の日本社会は「名目給与が上がっても、実質的な生活レベルはむしろ下がる」という構造に突入しています。かつてのように「年功序列で少しずつ昇給し、60歳で退職金をもらい、悠々自適な老後を送る」という時代は、完全に終わりました。
いくら頑張っても、会社は給料を大きくは上げてくれない。でも、生活費は上がり続ける。住宅ローン、教育費、物価上昇、老後資金・・・すべてが重くのしかかる。このまま会社にしがみついて、給料だけに頼っていたら、どうなるのか？・・・老後破産、です。
実際、リバースモーゲージ（自宅を担保に老後資金を借りる仕組み）が急増していますが、2025年7月現在、金利上昇により、返済負担が大きくなり、想定よりも早く生活資金が底を尽くケースも増えています。
つまり、これからの時代、会社に依存した人生設計は「破綻が前提」の時代なのです。では、一体どうすればいいのか？その答えが、「銀行融資で資金を創る→ 米国成長株に投資→ ケイタ式で生活費と返済を回す」という、僕たちが実践している唯一の資産形成術です。
給与だけでは絶対に間に合わない現実を直視せよ
まず、なぜ給与だけに頼ると破綻するのか？その現実から確認します。
＜実質賃金は下がり続けている＞
厚生労働省の「毎月勤労統計」によると、2025年6月時点で、日本の実質賃金は32ヶ月連続でマイナス。名目上は昇給しても、物価上昇や社会保険料の負担増で、実質的な生活レベルは低下しているのです。
40代の平均年収も、直近のデータでは横ばいか微増。ところが、税金・保険料の負担は年々増加。実質、40代サラリーマンは「給料が上がらないのに、生活コストだけが上がっていく」構造に完全にハマっています。
＜住宅ローン・教育費・物価上昇のトリプルパンチ＞
2024年からの日銀の利上げにより、住宅ローンの金利が上昇。固定金利型でも、今後は借り換え時にさらなる負担が予想されます。さらに、子供の教育費（特に大学進学時の学費）は、2025年現在も上昇し続けています。
加えて、歴史的な円安と海外物価高の影響で、生活必需品の価格は上がり続けています。給料は上がらない。でも、生活費・住宅ローン・教育費は確実に増える。このギャップは、どんなに節約しても埋められない。
＜老後資金は2,000万どころでは足りない＞
金融庁の「老後2,000万問題」は、2025年現在、最低ラインです。今の物価、寿命の伸び、介護費用を考えれば、老後資金は最低でも3,000万〜5,000万が必要というのが現実。ところが、40代で貯金ゼロ、退職金も減額傾向という人が非常に多い。
つまり、何も対策しなければ、老後破産はほぼ確実なのです。この現実を、多くの人が「見ないふり」をしている。でも、そろそろ直視しなければなりません。給与だけでは、絶対に間に合わない。でも、僕たちには、まだ今日からゼロイチスタートでも、間に合わせる方法はあるのです。
老後破産を防ぐ「唯一の資産形成術」
僕たちが実践しているのは、会社に頼らず、家計を守り、将来資産を爆発的に増やす「3段構え」の資産形成術です。
『ステップ1』
銀行融資で最低3,000万円の資金を創る給与から貯金するだけでは、到底間に合いません。だから、銀行融資を活用して一気に資金を創ります。法人設立→創業融資→信用積み上げ→追加融資僕たちのコミュニティでは、この流れで2〜3年以内に3,000万円以上の資金を創るのがスタンダード。これが、人生を根本から変えるスタート地点です。
『ステップ2』
融資資金を米国成長株にガチホ創り出した資金は、米国の圧倒的成長株へ長期投資。僕たちが実践しているのは「複利年利26〜38％」の再現性ある投資。実際に僕は、2023年9月に3,200万円スタートで運用を開始し、1年9ヶ月で＋4,197万円（年利換算約40％）の実績を達成している様子を、メンバー公開用アカウントで記録しています。米国成長株のガチホ（長期保有）で、資産を雪だるま式に増やしていく。王道的な方法で、着実に増大させて行きます。
『ステップ3』
生活費＋返済費用は「ケイタ式」で稼ぐ株式資産を取り崩さず、銀行返済と生活費は、物販ビジネス「ケイタ式」で確保します。「ケイタ式」の強みは、
・無在庫販売で、手元資金がなくてもスタートできる
・日銭が確実に稼げる
・物販は外注化しやすく、忙しいサラリーマンでも続けられる
つまり、「米国株は増やし続け」「生活費＋返済は物販で回す」という鉄壁の戦略。これなら、投資資金に一切手をつけず、生活を安定させることができます。しかも、5年で5倍、10年で10倍を狙うので、40代からでも間に合う。実際、僕たちのコミュニティでは、この仕組みを実践し、40代・50代で人生を根本から変えている方々が続出しています。
40代は、今が最後の仕掛け時
40代は、「何も変わらない生活」を選ぶか？「人生を根本から変える一歩」を踏み出すか？どちらかを決めるタイミングです。
・給料はもう上がらない
・生活費はこれからも上がり続ける
・老後資金は3,000万〜5,000万が必須
・給料だけでは、間に合わない
この事実は、どれだけ目を逸らしても変わりません。でも、銀行融資で資金を創り、米国成長株に投資し、ケイタ式で生活費＋返済を回す。この仕組みに乗れば、5年で資産は5倍、10年で10倍を目指せる。そして、この流れに乗るための具体的な設計図、やり方、環境はすべて、僕たちのコミュニティで整っています。何も分からなくても、一歩踏み出せば、ゼロから学べる環境がある。迷っている時間が、一番の損失です。もし、今すぐ「何をすればいいのか？」が分からない場合は、まずは「ミスタMの個別相談会」をご活用ください。
オンラインZOOMで開催する個別相談会に申し込む→ https://forms.gle/tAQsuM6iaGADV5UA6
ここから、あなたの未来は変わり始めます。人生は、動いた人だけが変えられる。仲間たちと共に新たなる道を、歩んでいきましょう！
※今日のお話を「Spotifyポッドキャスト」で視聴する→ https://creators.spotify.com/pod/show/s43vncn03k/episodes/40-e35260l